Стабилизационный кредит. Межбанковский рынок ресурсов.

Стабилизационный кредит предназначен для предоставления банкам, переведенным в режим финансового оздоровления, или банкам, которые взяли на себя долг банку, который находится в режиме финансового оздоровления. Стабилизационный кредит предоставляется лишь при условии обеспечения его ликвидным залогом или гарантией или порукой другого стабильного финансового учреждения (в т.ч. и банка). Залогом могут быть ликвидные активы после проведения экспертной оценки их стоимости, которые находятся в собственности банка-заемщика и не отягощенные другими обязательствами. Банкам не разрешается предоставлять кредиты за счет средств стабилизационного кредита, полученного от НБУ.

В общем случае стабилизационный кредит предоставляется банкам на срок до трех лет, но если программа финансового оздоровления обеспечивает достаточные денежные потоки, то банка может быть предоставлен краткосрочный кредит сроком до одного года. Процентная ставка за пользование стабилизационным кредитом должны быть не низшей за учетную ставку НБУ, а в случае изменения учетной ставки подлежит корректированию соответственно и ставки по кредиту.

Для получения стабилизационного кредита банк подает в территориальное управление НБУ ходатайство и утвержденную Советом банка программу финансового оздоровления. Решение о предоставлении стабилизационного кредита принимается НБУ после изучения конкретной ситуации, анализа финансового состояния и программы финансового оздоровления коммерческого банка. В случае принятия положительного решения между банком-заемщиком и НБУ заключается кредитный договор, в котором отображается порядок и сроки предоставления и погашение кредита, порядок уплаты процентов, ответственность за несвоевременное погашение кредита, режим контроля за его целевым использованием, другие ограничения и предостережения. Генеральный департамент банковского надзора и соответствующее территориальное отделение НБУ контролируют соблюдение графика погашения стабилизационного кредита и уплаты процентов за пользование им, а также ежеквартально анализируют состояние выполнения мероприятий, направленных на финансовое оздоровление банка.

Межбанковский рынок ресурсов.

Популярным источником заимствования средств для банков есть межбанковский кредит. Межбанковский рынок кредитных ресурсов — это эффективный механизм перераспределения денежных средств. С одной стороны, межбанковский кредит разрешает банкам с недостаточной ресурсной базой выполнять требования ЦБ или удовлетворять потребности клиентов в кредитах. С другой стороны, межбанковский рынок служит для поддержки роста депозитов и предоставляет кредиторам возможность удобного размещения временно свободных средств. Вообще кредитования других банков характеризуется относительной безопасностью, хотя полностью не исключает кредитного риска.

Процентная ставка за межбанковскими кредитами зависит от конъюнктуры рынка и устанавливается ведущими банками. Величина процентной ставки за конкретным кредитом является предметом переговоров между заемщиком и кредитором и может отличаться от действующей рыночной ставки. Ставки межбанковского рынка в целом низшие за ставки, предлагаемые другим заемщикам.

Сроки предоставления межбанковских кредитов содержатся в диапазоне от нескольких часов до нескольких месяцев (как правило, не более чем 6 мес.). На межбанковском рынке заключаются кредитные соглашения трех типов:
1) однодневные;
2) сроку;
3) бессрочные.
Соглашения за однодневными займами - кредиты типа «овернайт» (overnight) - заключаются, как правило, по телефону без письменного оформления и предусматривают возвращение средств на следующий день (не позднее чем через 24 ч).

В срочных кредитных соглашениях срок предоставления кредита (дне, недели, месяце) четко обусловливается сторонами и фиксируется письменно.

Бессрочная (открытая) соглашение автоматически продлевается каждый день до тех пор, пока один из участников не решит ее прервать. Срок действия такого соглашения не определяется, процентная ставка плавающая. Большинство бессрочных контрактов заключается между небольшими и кое-что большими за размером банками, которые имеют постоянные корреспондентские отношения.
Кредитный риск за межбанковскими займами в целом ниже риск, который возникает в процессе кредитования других заемщиков. Но и банки могут попасть в затруднительное финансовое положение и своевременно не возвратить заем или обанкротиться.

Одной из причин кризисной ситуации, которая сложилась в банковской системе Украины в 1994 году, было невозвращение межбанковских кредитов некоторыми банками. К тому времени еще не существовало рынка государственных ценных бумаг, которые могли бы служить обеспечениям межбанковских кредитов. С выпуском в обращение государственных ценных бумаг значительная часть соглашений на межбанковском рынке заключается при условии обеспечения кредита этими инструментами. Залогом в таких соглашениях также могут быть учтенные банком векселя.